絶対儲かる
「絶対儲かる」というフレーズ、一度は聞いたことがありませんか?
中高年の人たちが狙われると、金額もそれなりに大きいようですよ。
明らかな詐欺ではなく、勘違いさせて預貯金を引っ張ります。
気がつけば無一文に・・・
投資にリスクはつきものなので「絶対儲かる」なんてありません。
人間、欲を出すとロクなことがありませんのでご注意ください。


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●12年前より貧乏になった50代 覚悟を決めて!

 5月に拙著『50代のいま、やっておくべきお金のこと 新版』(ダイヤモンド社)が出版された。

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読んだら必ず「もっと早く教えてくれよ」と叫ぶお金の増やし方 [ 山崎俊輔 ]

読者からFP相談のお問い合わせ、お申し込みが増えてうれしい。予約をお待ちいただくこともありますがご了承ください。



 実は本書は2006年に前の版が出版され、何度か版を重ねた。当時の50代は団塊の終わり頃の人たち、逃げ切り組だ。

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値上がり前に安く自宅を買い、景気がよかった名残で退職金も十分、公的年金も60歳からたっぷりもらう人たちだった。

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普通の会社員家庭が、年金と退職金だけで不安のない老後を迎えられた、良い時代だった。

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 今は全然違う。まず公的年金の額が違う。1980年代から不動産の価格が値上がりし、自宅を買いそびれた人も多い。正社員でない人、退職金がない人も少なくない。おまけに寿命がぐんと延びた。不安材料いっぱいだ。

 では、50代は何をしたらいいか。最初にすることは、お金に向き合う。本書で何度も繰り返しているように「お金のことは、必ず解決できる!」。ただし、きちんと向き合ったら、という条件がつく。問題から逃げていたり、見ないふりをしていたら、問題は解決しないどころか、どんどん深刻になる。

 あなたが今50代なら、お金のことに向き合う覚悟をしよう。これが大切な第一歩だ。

●老後の準備はお金だけじゃない、テーマは7つ

 老後、退職後に備えるというと、「お金を貯める」「お金を増やす」ことだけを思い浮かべる人も多いが、それは間違い。次の7つのテーマに取り組むことがポイント。そして、このすべてがお金にかかわってくる。

(1)貯める……やみくもに貯めるのではなく、プランをつくって計画的に貯める
(2)働く……60歳、65歳以降もペースを落として、楽しく長く働く
(3)住宅ローン……65歳以前に払い終えるため、いろいろ工夫する
(4)生命保険……死亡保障は削り、医療保障は充実させる 
(5)子どものお金……子どもにお金をかけすぎないことがポイント
(6)投資……増やすためでなく、守るためにも投資は必須
(7)健康……長い人生を楽しみ、長く働くために、健康に投資する

 どうだろう。少しイメージは湧いてきただろうか。コンサルティングでは、貯める&投資するを中心に、これら全般を扱うようにしている。

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●50代が狙われる理由は退職後への不安

 聞いたところによると、学校教師や医師など、真面目なインテリ、専門分野での知識は高いが、それ以外の分野は疎い人たちが、悪質な金融取引の営業対象に狙われているという。

 仕事がら、金融詐欺の被害にあった人の相談を受けることも少なくない。過去の例を思い出していて気がついたのは、全員が50代ということだ。

1.金持ちではないが、真面目に働いて1000~3000万円程度の貯金をつくっていた。
2.銀行預金と貯蓄型の保険だけで貯めてきて、投資経験はない。
3.退職が近づいて、老後がなんとなく不安になってきた。
4.そんな時に「手持ちのお金を大きく増やせますよ」と勧誘され、つい話を聞いてしまった
5.相手はプロだから、投資経験がない人を騙すのは赤子の手をひねるより簡単。

 まず300万円。プラス500万円。さらに1000万円、2000万円と入金させられ、気がついたら残高がゼロになったり、借金を抱えたり、業者が消えてしまったりする。夫婦で30年かけて貯めたお金を失ってしまったことが原因で、離婚してしまったカップルもいる。

 幸い、今回の相談者カップル、真面目な彼は「1日寝込んで、立ち直るのに1週間以上かかった」が、楽観的な彼女は「これから気をつけなきゃ。簡単に人を信用しちゃだめね」ということで、夫婦関係にはひびは入らなかった。ただ、今回の被害がなければ数年以内に「自宅を買う」夢が実現できたところ、先延ばしにせざるを得なくなった。

 投資経験がないと、投資のリスクがわからず騙されてしまう。真面目で高学歴の人が騙されてしまう最大の原因は、投資経験がないことだ。お金を預けたことがある金融商品は、銀行預金、郵便貯金、貯蓄型の保険(養老保険、学資保険、年金保険)などだけ、という人たちだ。

 そうすると、投資にはリスクがつきもの、わからない投資に手を出してはいけない、一度にまとまったお金を入れてはいけない、など、投資の基本中の基本がわかっていないので、「絶対に儲かりますよ」「リスクはありません」「選ばれた人たちだけに紹介しています」などというありえない嘘に、ころりと騙されてしまう。

 次の3つのことを心得てほしい。

(1)投資にはリスクがつきもの
 
 年10%値上がりする可能性があるものは、年10%以上値下がりするリスクがある。3カ月で2倍になる(100%値上がりする)可能性があるものは、3カ月で0になる(100%値下がりする)可能性がある。商品先物取引や外国為替証拠金取引(FX)のように、入金額の数倍~数十倍の借金をして投資にあてる仕組みのものは、100万円の投資が1000万円になる可能性がある一方で、900万円の借金をかかえるリスクがある。

 ところが、リスクは頭で考えるだけではわからない。実際に損をして、痛い目にあって初めて、損をするということが理解できる。若いうちから投資をして、損をして、痛みを経て投資を経験するのが大切なのは、そのためだ。50歳からでも55歳からでも遅くない。

 そして、損をするから投資をしない、ではなく、損が小さくなるようにコントロールしながら、自分はどのくらいのリスクがとれるかを知って、投資を続けていくことが大切だ。

(2)わからない投資には手を出さない、でも投資信託は理解すべし

 説明を受けてわからないまま「理解しました」という書類に、絶対サインをしてはいけない。理解できない投資には、絶対に手を出してはいけない。ただし、投資の基本商品である「投資信託」は話が別。これは、時間をかけて少しずつやってみて、必ず理解して、使いこなせるようになってほしい。

(3)パートナーや家族、専門家に相談する

 投資経験のない人が投資を始めるときは、ひとりで判断しないで、パートナーや家族に相談してみよう。家族もよくわからない、というときは、消費生活センターなどの公共サービスやファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談してみよう。金融の世界はどんどん進歩し、変化している。わからないことがあって当たり前。恥ずかしがる必要はまったくない。わからないことがあったら、わかるまで聞く。

 投資のことも、健康のことも、人間関係も、わからないことをほうっておくと、手遅れになることが少なくない。勇気を出して尋ねよう。50代、大人の勇気を出してね。
http://bit.ly/2P8OZuN

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